Expansão do Programa CrediAmigo pelo Banco do Nordeste no Brasil

Promover o desenvolvimento regional pelo aumento do acesso a produtos de crédito.

O CrediAmigo foi criado em 1998 pelo Banco do Nordeste do Brasil. Os resultados abaixo se referem a um estudo observacionalOs estudos observacionais analisam dados coletados em situações em que os pesquisadores não têm controle sobre a exposição dos indivíduos à política ou ao programa social, baseando-se na observação das associações entre variáveis em seus contextos naturais. Nesse tipo de estudo, que frequentemente recebe o nome de "experimento natural" ou "quase-experimento", diferenças entre os grupos podem ser influenciadas por fatores que limitam a capacidade de estabelecer relações causais entre o programa e resultados de interesse. Estudos observacionais se apoiam nas metodologias modernas de inferência causal para contornar esse problema, construindo contrafactuais convincentes. que usa dados representativos dos estabelecimentos informais dos municípios da região, em 1997 e 2003.

O principal produto oferecido tinhaO programa ainda está em operação! As frases nesse e nos próximos parágrafos estão no passado porque os resultados se referem a como o programa era, no momento e contexto específicos da avaliação de impacto. como características:

1. focalização: empreendedores que eram donos de negócios próprios em municípios que não tinham instituições de microcrédito em operação;
2. valor do empréstimo e taxa de juros: de 130 a 433 dólares americanos, com média de 256 dólares, para o empréstimo típico inicial, com possibilidade de empréstimos maiores no futuro, a uma taxa percentual anual de 2%;
3. responsabilização: ofertado para grupos de 3 a 5 pessoas, que eram conjuntamente responsabilizadas pelo pagamento dos empréstimos;
4. duração e pagamento: pagamentos regulares em períodos de 6 meses a 1 ano e meio, a depender do volume e função do empréstimo;
5. restrições com relação ao uso do crédito: capital de giro e ativos fixos;
6. colateral: não havia;
7. incentivos dinâmicos: durante o período, empréstimos subsequentes chegavam a 1,733 dólares americanos, e, depois de duas rodadas sucessivas de empréstimos com responsabilização em grupo, o beneficiário tornava-se elegível para empréstimos individuais;
8. flexibilidade de pagamento: não foram impostas medidas que conferissem flexibilidade ao pagamento.

Foram documentadas, no artigo listado na seção abaixo, as seguintes evidências a respeito do monitoramento e do impacto causal da expansão de acesso a crédito induzida pelo programa:

• aumento de 48% a 72% (ou de 1,2 a 1,8 pontos percentuaisO efeito de um programa em termos percentuais (%) é diferente do efeito do programa em pontos percentuais! Por exemplo, se uma variável binária teria média de 10% na ausência da iniciativa, um impacto de 5 pontos percentuais representa um aumento de 50% (=5/10).) na taxa de estabelecimentos informais que utilizavam crédito advindo de empréstimos, no horizonte de até 5 anos após a criação do CrediAmigo [1];
• aumento de 41% a 47% nos lucros auferidos e de 43% no número de funcionários (ou 0,18 funcionários) pelos estabelecimentos  que tomavam algum tipo de crédito, no mesmo horizonte temporal dos resultados acima [1].