Recomendações de Estoque e Informações de Demanda para Agentes de Mobile Money na Tanzânia

Apoiar agentes de mobile money a tomar melhores decisões de estoque por meio de recomendações personalizadas, informações sobre demanda e treinamento presencial.

A iniciativa foi implementada em 2016, em Dar es Salaam, na Tanzânia, em parceria entre pesquisadores e uma operadora de mobile money que oferece serviços financeiros via telefone celular.

Os resultados abaixo referem-se a um estudo experimentalOs estudos experimentais utilizam mecanismos aleatórios (isto é, sorteios) para definir quem será e quem não será contemplado por um determinado programa ou política pública, garantindo que as diferenças futuras entre estes grupos possam ser atribuídas com maior credibilidade à intervenção em si — e não a diferenças entre quem é e quem não é "tratado". que utiliza dados de 4.771 agentes de mobile money.

Agentes de mobile money são empreendedores individuais que operam como pontos de atendimento para que clientes depositem e saquem dinheiro. Todos os dias, cada agente decide o quanto de dinheiro em espécie e em saldo digital (float) terá disponível para atender os clientes. Se o agente não tiver saldo suficiente, o cliente não consegue completar a transação e o agente perde a comissão correspondente.

Neste braço do experimento, os agentes receberam dois componentes. O primeiro foi um treinamento presencial, conduzido por instrutores da operadora em Swahili, no qual foram apresentados os fundamentos do sistema de apoio à decisão, os mecanismos por trás das recomendações e informações fornecidas e o papel da incerteza na determinação dos níveis ótimos de estoque. Aproximadamente metade dos agentes convidados compareceu ao treinamento.

O segundo componente consistiu no envio diário de duas mensagens de texto. A primeira continha recomendações personalizadas de quanto de dinheiro em espécie e de float o agente deveria ter disponível no dia seguinte, geradas por um modelo estatístico baseado no histórico de transações de cada agente.

A segunda continha estatísticas resumidas sobre a demanda histórica do agente — os percentis 50 e 90 do volume de depósitos e saques para o dia da semana em questão. As mensagens eram enviadas ao final de cada dia útil, durante um período de 27 dias.

Foram documentadas, no artigo listado na seção abaixo, as seguintes evidências de impacto:

• aproximadamente metade dos agentes convidados para o treinamento presencial compareceu [1];
• não foram encontradas evidências de efeitos estatisticamente significantesChamam-se de estatisticamente significantes as estimativas de impacto que são distinguíveis de 0, após incorporadas à análise as incertezas associadas à generalização para outras amostras de indivíduos. sobre a probabilidade diária de ruptura de estoque de float entre os agentes contemplados pela iniciativa, no horizonte dos 27 dias de duração do experimento [1];
• não foram encontradas evidências de efeitos estatisticamente significantes sobre a probabilidade de rebalanceamento de estoque dos agentes no mesmo horizonte temporal [1];
• os autores sugerem que a combinação de recomendações personalizadas e informações históricas de demanda pode ter sobrecarregado os agentes, anulando os potenciais benefícios de cada componente isoladamente [1];
• em contraste com o braço que ofereceu apenas recomendações personalizadas com treinamento presencial, este pacote combinado não reduziu rupturas de estoque nem aumentou rebalanceamentos de forma detectável [1];