Expansão do Programa CrediAmigo pelo Banco do Nordeste no Brasil

Promover o desenvolvimento regional pelo aumento do acesso a produtos de crédito.

O CrediAmigo foi criado em 1998 pelo Banco do Nordeste do Brasil. Os resultados abaixo se referem a um estudo observacionalOs estudos observacionais analisam dados coletados em situações em que os pesquisadores não têm controle sobre a exposição de indivíduos à política ou programa social, permitindo apenas a observação das associações entre variáveis em contextos naturais. Nesse tipo de estudo, as diferenças observadas entre os grupos podem ser influenciadas por fatores que limitam a capacidade de estabelecer relações causais diretas entre o programa e os resultados observados. As metodologias não-experimentais listadas nas tags da página são formas tipicamente escolhidas para contornar esse problema! que usa dados representativos dos estabelecimentos informais dos municípios da região, em 1997 e 2003.

O principal produto oferecido tinhaO programa ainda está em operação! As frases nesse e nos próximos parágrafos estão no passado porque os resultados se referem a como o programa era, no momento e contexto específicos da avaliação de impacto. como características:

1. focalização: empreendedores que eram donos de negócios próprios em municípios que não tinham instituições de microcrédito em operação;
2. valor do empréstimo e taxa de juros: de 130 a 433 dólares americanos, com média de 256 dólares, para o empréstimo típico inicial, com possibilidade de empréstimos maiores no futuro, a uma taxa percentual anual de 2%;
3. responsabilização: ofertado para grupos de 3 a 5 pessoas, que eram conjuntamente responsabilizadas pelo pagamento dos empréstimos;
4. duração e pagamento: pagamentos regulares em períodos de 6 meses a 1 ano e meio, a depender do volume e função do empréstimo;
5. restrições com relação ao uso do crédito: capital de giro e ativos fixos;
6. colateral: não havia;
7. incentivos dinâmicos: durante o período, empréstimos subsequentes chegavam a 1,733 dólares americanos, e, depois de duas rodadas sucessivas de empréstimos com responsabilização em grupo, o beneficiário tornava-se elegível para empréstimos individuais;
8. flexibilidade de pagamento: não foram impostas medidas que conferissem flexibilidade ao pagamento.

Foram documentadas, no artigo listado na seção abaixo, as seguintes evidências a respeito do monitoramento e do impacto causal da expansão de acesso a crédito induzida pelo programa:

• aumento de 48% a 72% (ou de 1,2 a 1,8 pontos percentuaisO efeito de um programa em termos percentuais (%) é diferente do efeito do programa em pontos percentuais! Por exemplo, se uma variável binária teria média de 10% na ausência da iniciativa, um impacto de 5 pontos percentuais representa aumento de 50% (=5/10).) na taxa de estabelecimentos informais que utilizavam crédito advindo de empréstimos, no horizonte de até 5 anos após a criação do CrediAmigo [1];
• aumento de 41% a 47% nos lucros auferidos e de 43% no número de funcionários (ou 0,18 funcionários) pelos estabelecimentos  que tomavam algum tipo de crédito, no mesmo horizonte temporal dos resultados acima [1].