Aconselhamento Empresarial Individual para Empreendedores na Indonésia — PROMISE-IMPACT

Aumentar os conhecimentos em marketing e gestão financeira de proprietários de micro e pequenas empresas que eram clientes de instituições financeiras, promovendo melhores práticas empresariais e maior lucratividade.

A iniciativa foi parte de um programa-piloto da Organização Internacional do Trabalho (OIT), chamado PROMISE-IMPACT, implementado na Indonésia em parceria com doze instituições financeiras — seis cooperativas de crédito, cinco bancos rurais e um banco de desenvolvimento — em Java Ocidental e Java Oriental. Os resultados abaixo se referem a um estudo experimental Os estudos experimentais utilizam mecanismos aleatórios (isto é, sorteios) para definir quem será e quem não será contemplado por um determinado programa ou política pública, garantindo que as diferenças futuras entre estes grupos possam ser atribuídas com maior credibilidade à intervenção em si — e não a diferenças entre quem é e quem não é "tratado". de impacto realizado em 2018, envolvendo uma amostra de aproximadamente 2.700 clientes dessas instituições que foram alocados ao aconselhamento individual ou ao grupo de controle.

O programa teve por foco proprietários de micro e pequenas empresas que eram clientes ativos das instituições financeiras participantes, e que já tinham acesso a financiamento a taxas comerciais.

O componente central foram cinco sessões individuais de aconselhamento, realizadas por oficiais de crédito das próprias instituições que haviam sido previamente capacitados pela OIT em um curso de 5 dias chamado Training of Counselors (ToC). Os conteúdos seguiram uma adaptação da metodologia Start and Improve Your Business (SIYB), com foco em marketing e planejamento financeiro.

As sessões ocorreram nas instalações dos clientes, em grande parte integradas às visitas rotineiras de cobrança realizadas pelos oficiais de crédito. O aconselhamento era semiestruturado: todas as sessões começavam com uma revisão das atividades do negócio em comparação ao plano de negócios previamente acordado, seguida de orientações e encorajamento individualizados conforme as necessidades de cada cliente.

O uso dos oficiais de crédito como conselheiros tornou esse componente menos custoso do que a capacitação em sala de aula, dado que as visitas já faziam parte de suas rotinas de trabalho. Ainda assim, a implementação foi heterogênea: nem todos os clientes designados ao tratamento receberam efetivamente o aconselhamento, e a intensidade da entrega variou bastante entre as instituições financeiras parceiras.

Foram documentadas, no artigo listado na seção abaixo, as seguintes evidências a respeito do monitoramento e do impacto causal do aconselhamento individual sobre os clientes das instituições participantes:

• na taxa de participação verificável variou consideravelmente entre as instituições financeiras, com uma instituição (FSP 8) apresentando a maior fidelidade de implementação [1];
• o impacto sobre a inclusão de análise de fluxo de caixa no plano de negócios diferiu por provedor: gerou um aumento de 4,3 pontos percentuais O efeito de um programa em termos percentuais (%) é diferente do efeito do programa em pontos percentuais! Por exemplo, se uma variável binária teria média de 10% na ausência da iniciativa, um impacto de 5 pontos percentuais representa um aumento de 50% (=5/10). nas cooperativas de crédito (com significância estatística fraca), mas os efeitos não foram significativos para os clientes dos bancos rurais ou do banco de desenvolvimento [1];
• não foram encontradas evidências de efeitos sobre indicadores agregados de conhecimento em marketing ou em gestão financeira, aproximadamente 1 ano após a implementação [1];
• também não foram encontrados efeitos sobre receitas, custos, lucros, número de funcionários, gastos domiciliares, poupança, satisfação com a vida ou comportamento de pagamento de empréstimos [1];
• quando os resultados são desagregados por tipo de instituição, os bancos rurais apresentaram efeitos positivos mais consistentes, ainda que pequenos, sobre indicadores de conhecimento e práticas empresariais, enquanto as cooperativas de crédito não apresentaram padrão consistente [1];
• um banco rural específico (FSP 8) alcançou aumentos particularmente expressivos:
  • de 8,5 pontos percentuais na parcela de perguntas de marketing respondidas corretamente e de 17,5 pontos percentuais na taxa de clientes que prepararam um plano de negócios, e uma análise de mediação sugere que a melhoria nos indicadores posteriores foi mediada pelo aumento de conhecimento em marketing [1];
• os resultados não variaram de forma significativa conforme características dos empreendedores, como gênero, idade ou nível de escolaridade, tampouco características dos negócios [1].